楼市风云变幻:从投资神话到理性选择,房产价值重塑之路
楼市风云变幻:从投资神话到理性选择,房产价值重塑之路
2025-09-29 18:19:57 182

记得那是上世纪八十年代初,改革开放刚开始那会儿,房产市场才冒个头,没人把它当回事,觉得这玩意儿能值几个钱,谁也没想到,后来会变成那个样子,成了大家嘴里津津乐道的“...

记得那是上世纪八十年代初,改革开放刚开始那会儿,房产市场才冒个头,没人把它当回事,觉得这玩意儿能值几个钱,谁也没想到,后来会变成那个样子,成了大家嘴里津津乐道的“黄金时代”。


九十年代到二十一世纪初,那段时间,房价简直是坐了火箭,蹭蹭往上涨,一年一个价,甚至一个月一个价,你说夸张不夸张。好多人就靠买房子发了财,那时候,谁要是早买了房,那脸上也有光,说话都硬气三分,所有人都觉得她以后不得了。就拿北京来说,2000年那会儿,三环的房子才三千多一平米,现在呢,十万都打不住,你说这得翻多少倍,那时候买房的人,现在估计睡觉都能笑醒。


可是,事情总有另一面,房价涨得太快了,老百姓的压力也大了,2004年到2008年,房价一年涨百分之十几,工资可没涨这么多,那时候,想买房的人,真是愁死了,每天睁眼闭眼,想的就是怎么凑钱,怎么才能赶上这趟车,2008年金融危机,国家又开始用房地产来刺激经济,这一刺激,投机的人就更多了,房价就更高了,恶性循环。


到了2016年,那个孙宏斌和王健林,就开始悄悄地退出房地产了,这俩人可都是大佬级别的人物,他们的举动,说明什么,说明这市场可能要变天了,王健林开始卖项目,孙宏斌之前还说房价不会大跌,现在看来,这话有点打脸啊,可能大佬也有看走眼的时候吧。2021年,房价开始跌了,新房二手房一起跌,三四线城市先开始不行了,紧接着,人口也开始不增长了,新生儿越来越少,以后谁来买房啊,大家都在想,这到底是怎么一回事。


2022年,房价跌得更快了,房子卖不出去,只能降价,买了房的人傻眼了,这房子变成“沉没成本”了,想卖都卖不掉,2024年,国家也出台了一些政策,想拉一拉房价,但是效果不太好,法拍房越来越多,那些炒房的人,一看情况不对,赶紧跑路,2025年,房价平均跌了不少,有些三四线城市,房价直接腰斩,砍了一半,一线城市也开始顶不住了,有些地方也开始跌了。


现在的情况是,房子太多了,空着的房子也多,听说平均每个家庭都有一套半的房子,这哪是供不应求,明显是供大于求啊,就拿上海来说,房价太高了,老百姓的钱都拿去买房了,哪还有钱消费别的,日子过得紧巴巴的。听说房产税可能2030年之前要出来,肯定会影响房价,国家也不想让大家炒房了,想让房子回归居住的属性。


年轻人也不傻,现在很多人都不想买房了,觉得租房更自由,想住哪就住哪,不想被一套房子绑死,以前大家都觉得买了房才能结婚生子,现在观念也变了,没房也能结婚生子,只要两个人感情好就行。


以前一套值180万的房子,到了2025年,可能就只值120万了,到了2030年,可能更低,但是,地段好的,质量好的房子,还是值钱的,甚至可能还会涨,以后买房啊,要看清楚了,不能盲目跟风,国家也变了,以前想让楼市涨,现在想让它稳住,不能让它出问题,政策也变了,以前鼓励大家买房,现在是想让真正需要房子的人买,不是让大家炒房。


所以说,以后买房要理性,量力而行,自己住才是最重要的,别想着靠房子发财了,“房价永远涨”的时代已经过去了,以后房价会怎么样,谁也说不准,但是有一点可以肯定,选对城市很重要,选对了,可能还能保值,选错了,那就亏大了。



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贷款相关

商业贷款是指由商业银行和住房储蓄银行等金融机构, 在经过中国人民银行批准后设立的, 为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款。 这种贷款一般指个人住房贷款,执行法定贷款利率。

与个人住房商业性贷款不同,商业贷款的主体是商业银行和住房储蓄银行等金融机构, 而个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。 在实际使用中,商业贷款通常需要借款人提供相应的抵押或担保,以确保银行贷款安全。 同时,商业贷款的利率也受到国家政策调控和市场因素的影响。

贷款期数一般是指贷款的期限,通常以月或者年来表示。 在银行贷款中,贷款期数是贷款合同的重要内容之一,它决定了借款人需要在多长时间内还清贷款。 不过,具体的贷款期数会根据借款人的需求、贷款产品的特性以及银行的规定来确定。 一般来说,贷款期数可以在贷款申请时与银行进行协商,并在贷款合同中明确约定。 例如,如果借款人选择的是一年期的贷款,那么贷款期数就是12个月;如果选择的是五年期的贷款,贷款期数就是60个月。 请注意,贷款期数的长短会直接影响到借款人的还款压力和利息支出。 因此,在选择贷款期数时,借款人需要综合考虑自己的还款能力、未来的收入预期以及贷款成本等因素。

1. 按最新LPR利率: LPR利率,全称为贷款市场报价利率(Loan Prime Rate), 是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。 它是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

2. 按旧版基准利率: 旧版基准利率是指由中国人民银行不定期发布给商业银行的贷款指导性利率。 它是央行用于调节金融市场利率的一个重要工具,具有普遍参照作用,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

贷款利率是指借款人在贷款期间需要支付的利息费用与贷款本金的比例。 它是银行或其他金融机构向借款人提供贷款时收取的一种费用,通常以百分比的形式表示。 关于贷款利率的确定,目前主要有两种方式:一种是基于最新的LPR(贷款市场报价利率)来确定,另一种是基于旧版的基准利率来确定。 基于LPR的贷款利率:LPR是由具有代表性的报价行,根据本行对最优质客户的贷款利率, 以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。目前,LPR包括1年期和5年期以上两个品种。 基于旧版基准利率的贷款利率:旧版基准利率是由中国人民银行统一制定的,用于指导商业银行的贷款定价。 然而,随着利率市场化的推进,旧版基准利率的使用范围正在逐渐缩小,更多地被LPR所取代。

首次还款月指的是贷款发放后,借款人第一次需要进行还款的那个月份。

LPR中的加点数值指的是在LPR(贷款市场报价利率)基础上增加的点数,用于确定最终的贷款利率。 这个加点数值可以是正值也可以是负值,具体取决于当前市场情况和银行政策。 在转换后的每个利率调整日,利率水平等于利率调整日前一日的LPR加上转换时确定的加点数值。 例如,如果LPR为4.8%,银行确定的加点数值为0.5%,那么最终的贷款利率就是5.3%(4.8% + 0.5%)。 加点数值一旦确定,在整个合同期限内通常是固定不变的。

等额本息还款方式指的是一种贷款还款方法,其中借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。 这个相等的金额是由贷款本金总额与利息总额相加后,平均分摊到还款期限的每个月中得出的。 在等额本息还款方式下,每月贷款利息是按月初剩余贷款本金计算的,并逐月结清。 随着时间的推移,在还款过程中,本金比重会逐月递增,而利息比重会逐月递减。 但需要注意的是,由于每月还款额固定,所以产生的总利息相较于等额本金还款方式会更多一些。

等额本金还款方式指的是一种贷款还款方法,其中贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。 这种还款方式的特点在于,每月的还款额不同,且会逐月递减。 这是因为每月还款金额是由两部分组成:一部分是固定的本金,另一部分是随剩余本金减少而减少的利息。 因此,等额本金还款方式在还款初期,由于本金较多,利息支出也会相应较多,从而使得每月的还款额在初期较高。 然而,随着还款的进行,剩余本金逐渐减少,利息支出也随之减少,每月还款额也就逐月降低了。

2025版贷款计算器

房贷计算器提供LPR利率与固定利率两个利率计算方式,以及等额本息与等额本金两种按揭贷款还款方式的计算结果同时显示,方便对比查看。 同时提供每月月供明细,方便你掌握贷款还款详情,规划家庭开支。

等额本息还款:把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。 作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金还款:将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

使用提示

1. 自2019年8月20日起,房贷以贷款市场报价利率LPR为基准利率,最新房贷利率计算公式:LPR利率 + BP基点(10BP=0.1%),房贷计算器默认使用LPR利率计算,BP基点可与银行洽谈争取拿到最低;

2. LPR利率每月20号由央行发布更新,已办妥的个人住房商业贷款每年随LPR调整一次;

3. 个人住房商业贷款对贷款人资质(个人征信、银行流水)要求较高,但按揭审批手续相对简单,放款快,几周至几个月不等;

4. 在有足够高于贷款利率的投资理财前提下,建议尽可能的少付首付多贷款,反之亦然;

5. 房贷计算器在线计算结果仅供参考,最终以银行办理结果为准。

贷款市场报价利率(Loan Prime Rate,简称LPR)是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率, 按照公开市场操作利率加点形成的方式报价,由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率。 各银行实际发放的贷款利率可根据借款人的信用情况,考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素,在贷款市场报价利率基础上加减点确定。

LPR贷款利率( 2025年11月20日)
贷款年限 LPR(%)
一年期 3.00%
五年期 3.50%
历史LPR
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贷款
公积金贷款基准利率(2024-05-18)
贷款期数 年利率
5年以下(含5年) 2.35%
5年以上 2.85%
人民币贷款基准利率(2015-10-24)
贷款年限 年利率
0 ~ 6月(含6月) 4.35%
6月 ~ 1年(含1年) 4.35%
1年 ~ 3年(含3年) 4.75%
3年 ~ 5年(含5年) 4.75%
5年 ~ 30年(含30年) 4.90%